Quelles sont les devises utilisées au Paraguay ?
Au Paraguay, vous utiliserez en règle générale le guarani (PYG) dans les supermarchés, les restaurants, les shoppings et autres lieux de vie courante. C’est une monnaie très stable, chose surprenante quand on voit la situation des pays voisins du Paraguay.
Le Paraguay permet également d’utiliser le dollar américain (USD), car c’est la monnaie la plus utilisée pour les transactions internationales. C’est, selon-moi, une très bonne façon de faire venir des investisseurs étrangers.
Le système bancaire au Paraguay.
Le Paraguay est un pays qui gère le dollar américain et le guarani. Pour cette raison, les banques Paraguayennes permettent d’avoir un compte dans chacune des monnaies.
Malgré un système bancaire solide, une partie significative de la population (notamment dans les zones rurales ou à faibles revenus) fonctionne en dehors du système financier formel. C’est d’ailleurs ce marché que veut adresser la banque UENO, avec l’objectif de bancariser le plus de paraguayens possible.
Il est important de savoir qu’au Paraguay, l’argent déposé en banque est garanti jusqu’à « seulement » 27 000 USD (contre 100 000 € en France).
Quelques banques concentrent la majorité des actifs et des dépôts. Les principales banques privées opérant dans le pays sont : Itaú (filiale brésilienne, l’une des plus grandes du pays), Continental, Regional et Sudameris. Depuis 2021, Ueno fait office de petit dernier innovant et disruptif, notamment grâce à son ouverture de compte gratuite en ligne.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Paraguay ?
Avoir un compte bancaire au Paraguay permet de recevoir des paiements en guarani et en dollar américain, chose intéressante si vous voulez vous verser un salaire.
Avoir un compte bancaire au Paraguay permet également de régler vos factures de téléphone, de wifi ou encore de l’école de vos enfants avec une carte.
Au Paraguay, les factures de téléphonie, de wifi ou d’école par exemple ne peuvent pas être réglées avec une carte de crédit internationale. Sans carte paraguayenne, il vous faudra vous rendre dans une « boca de cobranza » pour régler en guaranis en cash.
Conclusion : si vous souhaitez vivre et vous intégrer au Paraguay, vous allez avoir besoin d’y avoir au minimum un compte bancaire.
L’immense avantage d’avoir un compte au Paraguay, ce sont aussi les cashbacks qu’offrent les banques. Je l’analyse comme une forme de marketing de leur part. Quand vous entrez dans un magasin ou que vous faites le plein d’essence pour la voiture, le commerçant aura très souvent un « reintegro » avec l’une des principales banques du pays, le lendemain, ce sera avec une autre banque.
Le pourcentage de cashback offert par un commerce dépendra de votre niveau de compte (crédit score). Pour donner un ordre de grandeur, avoir le plus haut niveau de compte avec Ueno vous donnera jusqu’à 40% de cashback lors de vos courses au Superseis.
Une façon intelligente de gérer son argent si l’on décide de s’installer au Paraguay serait donc d’ouvrir un compte dans chaque banque du Paraguay et de collectionner les cartes de crédit pour bénéficier des cashbacks presque chaque jour de la semaine et réduire le coût de la vie de manière générale.
Comment ouvrir un compte bancaire au Paraguay ?
Ouvrir un compte bancaire au Paraguay implique des exigences qui varient selon les banques. Certaines appliquent une procédure de KYC (« Know Your Customer ») plus rigoureuse que d’autres, principalement pour lutter contre le blanchiment d’argent.
Il vous faudra, dans tous les cas, avoir au minimum une cédula (carte d’identité). Une fois votre cédula obtenue, vous pouvez ouvrir un compte chez Ueno sans plus de pré-requis. Les autres banques du pays vous demanderons d’apporter de la substance à votre dossier. Concrètement : 3 à 6 mois de déclarations de TVA via votre R.U.C. ou une preuve de fonds. Le montant de vos déclarations et/ou de votre preuve de fonds définira votre « crédit score ».
Au Paraguay, à défaut de démontrer une preuve de fonds de 25.000 USD ou des déclarations de TVA à hauteur de 2.500 usd (revenus) mensuels sur 3 à 6 mois, votre compte bancaire sera ouvert avec un bas niveau de crédit score. On parle d’un compte limité à 1.000 USD. Pour améliorer votre niveau de compte et notamment pouvoir recevoir de l’argent de l’étranger, il vous faudra soit présenter une preuve de fonds, soit faire une série d’actions demandées par la banque.
Quelques recommandations avant de s’expatrier au Paraguay
Si votre objectif est de vous expatrier au Paraguay, un pays plein d’opportunités, et de couper les liens avec l’Europe, votre objectif devrait être d’avoir un compte bancaire le plus rapidement possible. Cependant, vous allez devoir trouver une solution à court terme pour payer vos factures.
Mes recommandations sont
1) retirer le maximum possible en espèces avant de partir (pour payer votre loyer, vos factures de téléphone, l’école des enfants, etc.)
2) prévoir une solution peu coûteuse à court terme pour les paiements par carte.
Comment apporter des espèces depuis l’Europe au Paraguay ?
Sortir du système bancaire européen fait partie des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes fuient l’Europe, ne serait qu’à cause de l’Euro numérique. Vous serez donc heureux d’apprendre qu’au Paraguay, l’usage de l’espèce est encore très courant.
Le problème, c’est que les distributeurs automatiques (ATM) au Paraguay facturent des frais de 3€ à chaque retrait de guaraníes (PYG) avec une carte bancaire européenne. Les banques Ueno permettent de retirer jusqu’à 10.000.000 PYG (soit 1.000 €).
Pour cette raison, je recommande de retirer des euros dans votre pays d’origine et, si possible, les convertir ensuite en dollars américains (USD), soit en France, soit au Paraguay.
Peu importe où faire le change : ce qui compte, c’est de le faire au moment où le taux est favorable
Important : au moment de changer ton argent en dollars (USD), tu dois demander des billets neufs (les bleus). Les billets doivent être en parfait état. De nombreux acteurs privés au Paraguay n’acceptent que des dollars impeccables. Les bureaux de change sont au courant de cette exigence et sont généralement fiables à ce sujet (je recommande Cambios Chaco).
Prenez en compte qu’en Europe, la loi permet de voyager avec jusqu’à 9 999 € en espèces par personne sans obligation de déclaration. Personnellement, je considère que ce montant est suffisant pour commencer votre nouvelle vie.
Si vous ne pouvez pas retirer autant d’espèces avant votre départ, vous pouvez aussi envoyer de l’argent via Western Union avant votre vol, pour le récupérer dans les jours suivants en guaraníes (PYG) ou en dollars (USD) au Paraguay. Le taux sera moins avantageux, mais la liberté a un prix.
Je recommande d’utiliser votre argent liquide pour les gros achats et de payer vos achats quotidiens (type Bolt ou restaurants) avec ta carte.
Comment retirer de l’argent en espèces avec une carte européenne au Paraguay ?
Au sein de la communauté des expatriés au Paraguay, on entend souvent dire qu’il n’est pas possible de retirer plus de 1 500 000 PYG par jour et par carte aux distributeurs, et que cette opération coûte environ 3 €.
Depuis l’apparition de la banque Ueno, cela n’est plus vrai. Il est possible d’y retirer jusqu’à 10 000 000 PYG. Le coût reste de 3 € (25 000 PYG), et le reste dépend de ta banque. Ci-dessous, un exemple basé sur un retrait que j’ai effectué moi-même.
Comment payer en carte au Paraguay ?
Beaucoup de banques facturent des frais pour les paiements à l’étranger dans une autre devise, et peuvent même bloquer vos comptes. Si vous voulez éviter ces problèmes, les banques en ligne sont une alternative très intéressante.
Une banque en ligne est une banque comme les autres, à la différence qu’elle ne possède pas d’agences physiques ni de conseillers qui cherchent à vous vendre des assurances inutiles. Ainsi, elles peuvent proposer des offres très compétitives. De plus, toutes utilisent des technologies récentes permettant d’ouvrir un compte gratuitement et rapidement depuis votre téléphone via une application.
J’ai choisi d’utiliser Revolut parce que :
- tout se gère via une application mobile
- ouvrir un compte est rapide et gratuit
- je peux gérer plusieurs comptes en plusieurs devises
- je peux effectuer des changes de devises en une seconde
- je peux générer des cartes à usage unique (pour éviter les fraudes lors des paiements en ligne)
- j’ai un cashback sous forme de points (Miles, cartes cadeaux Amazon, Apple, Adidas, Airbnb)
Selon la carte que vous choisis, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages très utiles pour les voyageurs fréquents. Par exemple, la carte PREMIUM à 10 € que j’utilise inclut un accès à Perplexity (une IA), Tinder, UberOne, NordVPN et Picsart. J’en suis très satisfait.
En plus de tout cela, les banques en ligne comme Revolut ne facturent aucun frais pour les paiements à l’étranger ni pour les changes de devises. C’est la solution idéale pour un expatrié qui veut s’installer dans un pays avant d’ouvrir un compte bancaire local.
Pour compléter, il faut savoir que le compte bancaire que vous ouvrirez avec Revolut est un compte dans votre pays d’origine. C’est-à-dire que si vous ouvrez un compte avec votre passeport français, vous aurez un IBAN FR et vous ferez donc partie du système bancaire français.
Il n’est pas possible d’ouvrir un compte dans une banque sans pièce d’identité. De plus, Revolut n’est pas disponible au Paraguay (ce qui est différent de ne pas pouvoir payer avec une carte Revolut au Paraguay) : vous ne pouvez donc pas ouvrir un compte avec un document paraguayen.
Pour cette raison, je répète ce que j’ai dit au début de cet article : si votre objectif est de vous expatrier au Paraguay, vous voudrez avoir un compte bancaire paraguayen le plus tôt possible.
Si vous souhaitez ouvrir un compte Revolut, voici mon lien parrainé pour me soutenir. Merci d’avance !
Dans quelques mois, je vous partagerai mon expérience concernant l’ouverture d’un compte dans une banque paraguayenne.
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