¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Paraguay?

Cuando uno se expatria a Paraguay, la estrategia adecuada a medio plazo es abrir una o varias cuentas bancarias en una entidad local para beneficiarse del reintegro ofrecido por los distintos comercios del país y reducir así el coste de vida de forma significativa, aunque solo sea al hacer la compra.

Un reintegro es un abono en tu cuenta bancaria tras realizar un pago.

Un ejemplo concreto: un 20 % de reintegro significa que, por una compra de supermercado de 200.000 guaraníes, el banco te devolverá 40.000 guaraníes el siguiente día hábil después de tu pago en caja.

Se oyen muchas cosas sobre el tema de los bancos en Paraguay. Este artículo se presentará en formato de preguntas frecuentes (FAQ) y resumirá el resultado de mis investigaciones y de mi experiencia personal.

Este artículo es un extracto de lo que cubre el módulo 9 de Paraguay Paso a Paso, la guía completa para tu expatriación, paso a paso.

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¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Paraguay sin cédula?

No. Para abrir una cuenta bancaria en Paraguay, normalmente siempre se te pedirá presentar una cédula (el documento nacional de identidad paraguayo).

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Paraguay después de obtener la cédula?

La mayoría de los bancos (Ueno, Itaú, Atlas, etc.) disponen de una aplicación móvil que permite abrir una cuenta «básica» en línea en apenas unos minutos. Para ello, deberás escanear tu cédula con tu teléfono móvil y aceptar el uso del reconocimiento facial. Te pedirán también una dirección en Paraguay.

No obstante, ten en cuenta que deberás esperar algunos días antes de poder abrir tu cuenta bancaria, ya que las bases de datos de los bancos y de las cédulas probablemente no estén especialmente optimizadas.

Para que te hagas una idea, pude abrir una cuenta en Ueno después de 4 días, una cuenta en Atlas después de 7 días y una cuenta en Itaú después de 10 días. Antes de eso, la aplicación no reconocía mi cédula.

¿Qué es una cuenta «básica» en Paraguay?

Después de obtener tu cédula, podrás abrir una «cuenta básica». Esta cuenta tendrá un tope de 8 millones de guaraníes, es decir, aproximadamente 1 100 USD, lo que corresponde a 2,5 veces el salario mínimo en Paraguay.

Nota: El límite del balance en una cuenta básica es teóricamente de 8 millones de pyg. Sin embargo, los asesores bancarios dan a entender que se podría llegar hasta 10 o 15 millones. El límite no está entonces muy claro y prefiero atenerme a la cifra de 8 para evitar que mis cuentas queden bloqueadas.

Esto significa que puedes gastar ese monto y luego volver a alimentar tu cuenta tantas veces como quieras durante el mes, pero el monto nunca podrá superar ese tope.

Podrás intentar explicarle a tu asesor que tu salario mensual supera los 1300 USD, pero te será muy difícil, con una cédula recién obtenida, aumentar ese tope. Hay que entender que, a los ojos de Paraguay, de sus bancos y de sus instituciones, eres como un recién nacido. Por lo tanto, debes demostrar tu solvencia.

Si debes recibir un salario considerable en Paraguay, lo mejor sigue siendo abrir una cuenta básica en varios bancos al principio e intentar tener una cuenta «full» lo antes posible.

¿Cómo conseguir una tarjeta bancaria física en Paraguay?

Después de abrir una cuenta básica, tendrás la posibilidad de pagar con tu tarjeta virtual en la aplicación del banco desde tu smartphone.

Sí, como a mí, te gusta tener una tarjeta física, basta con dirigirte a una sucursal del banco para pedir que te entreguen una tarjeta. A esta etapa (cuenta básica), te entregarán una tarjeta de débito.

¿Puedo beneficiarme de reintegros con una cuenta básica?

No. En la mayoría de los comercios, los reintegros y beneficios solamente se pueden aprovechar con una tarjeta de crédito. Lo que se ve mucho es un reintegro de 15 o 20% con las tarjetas de crédito «clásicas» y un 5% adicional con las tarjetas de crédito «premium».

Aquí puedes ver un ejemplo muy visual de las diferentes tarjetas que ofrece el banco Itaú.

¿Cómo obtener una cuenta «full» en Paraguay?

En el momento en que abras tu primera cuenta bancaria en Paraguay, normalmente también deberás estar abriendo tu número fiscal (tu RUC). A partir de ese momento, deberías empezar a declarar ingresos mensuales en Paraguay.

Después de 6 meses de declaraciones mensuales, o de «IVAs», podrás volver al banco para pedir la apertura de una cuenta «full». El banco tomará el promedio de las últimas 6 declaraciones y ajustará el tope de tu línea de crédito en función de eso.

En ciertos casos, la apertura de una cuenta «full» se puede hacer antes de los 6 meses de IVA demostrando buenos ingresos, un contrato de trabajo o una prueba de origen de fondos, como un acta de venta de un bien en España, por ejemplo (en ese caso, piensa en traducir el acta y apostillarla).

Sin embargo, varios bancos tienen directiva de no abrir cuenta «full» a clientes que tengan un perfil de expatriado recién llegado para garantizar una uniformidad en sus clientes.

Si quieres conocer el camino más rápido al acceso a un nivel de banco más alto, sin perder tiempo innecesario, te lo explico en detalles en mi curso Paraguay paso a paso.

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¿Es posible abrir una cuenta en dólares en Paraguay?

Sí. Pero únicamente después de haber proporcionado un comprobante de las últimas 6 declaraciones mensuales de IVA en la plataforma de impuestos MARANGATU, es decir con las mismas condiciones que la apertura de la cuenta «full».

¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito en Paraguay?

Al abrir tu cuenta básica, solo tendrás acceso a una tarjeta de débito (física o virtual).

Si tienes un buen perfil bancario, es decir, si tienes un comprobante de fondos, un contrato de trabajo o algunos meses de «IVA», podrás conseguir una tarjeta de crédito con tu cuenta «full».

Una tarjeta de crédito funciona como un pequeño préstamo del banco. Es decir, cada compra es pagada por el banco y tú liquidas realmente el total de los gastos antes de una fecha definida dentro del mes.

Puedes pagar la totalidad (sin intereses) o pagar solo una parte, y el resto será financiado con intereses altos. A diferencia de la tarjeta de débito (que retira directamente de tu cuenta), la tarjeta de crédito te da un tope de gastos fijado por el banco en función de tu promedio de IVAs.

¿Cómo acceder al nivel premium en un banco de Paraguay?

Para tener acceso a las mejores tarjetas de crédito (con reintegros altos, beneficios especiales, asesor personal, acceso a los salones VIP en los aeropuertos), vas a tener que demostrar un perfil bancario aún mejor que para la apertura de tu cuenta «full».

Cada banco tiene un segmento premium y los requisitos varían de un banco al otro, pero en general te piden demostrar una cierta cantidad de dinero ingresado de forma recurrente a través de tus «IVAs» en Marangatu, la plataforma de DNIT, la autoridad fiscal de Paraguay.

Te explico en detalle en mi curso cómo obtener tu RUC y cómo gestionar tus declaraciones mensuales de IVAs con el objetivo de acceder lo antes posible al private banking en Paraguay.

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